隨著網路時代的盛行，在澳洲除了最常見的四大銀行之外，數位銀行也漸漸的興起。那麼數位銀行是什麼？數位銀行有什麼優缺點呢？澳洲有哪些數位銀行可以選擇呢？
本篇文章除了向大家介紹數位銀行是什麼及其優缺點以外之外，也幫大家整理了澳洲6家數位銀行的利息還有達成優惠利率的條件。
數位銀行是什麼？
數位銀行顧名思義是將我們往常需要的銀行的服務全部都數位化，透過網路不用出門就能辦理開戶、存款、轉帳、定存等等銀行業務，不需要親自跑到銀行，浪費時間和力氣，對於上班時間固定的人來說也很方便，上班時間沒有辦法跑銀行，下班又常常累得要死，數位銀行24小時都有提供服務，就無需為了要跑銀行請假或早退，在家躺著也可以輕鬆完成所有需要處理的事務，也是社恐人的福音。
數位銀行的優點
數位銀行因為將所有的業務都數位化了，因此也沒有實體的營業據點，沒有實體的營業據點大幅減少了人事預算與店面營業的成本，因此銀行也更願意提供更高額的活存利息。除了高額活存利率以外，數位銀行對於諸如跨行轉帳或跨行提款等等的業務往往都有低手續費或免手續費的優惠，雖然在澳洲的四大銀行之間也有免轉帳的優惠，但是如果你是臨櫃辦理業務的話往往也要收手續費的。
數位銀行的開戶也比傳統銀行簡單，不需要準備一堆東西之後跑到銀行，有時候還東西沒有帶齊白跑一趟。數位銀行的開戶只需要在家裡用智慧型手機申請就好了，注意一定要是智慧型的手機，因為數位銀行所有的業務都是透過app處理的，沒有辦法下載app就沒有辦法操作銀行的業務。
澳洲的四大銀行裡面目前也只有NAB是無條件不用帳管費的，而數位銀行則都不用帳管費，不用擔心每個月都被扣一筆。數位銀行的app也比傳統銀行的好用，很多數位銀行的app都有自己的獨有功能，但因為每個人的使用習慣不一樣，好不好用也要自己用過了才知道。
數位銀行的缺點
前面說了那麼多數位銀行的優點了，那數位銀行就沒有缺點了嗎？數位銀行當然還是缺點的。數位銀行因為沒有實體據點，所有業務都是透過網路來操作，但當我們遇到問題的時候，例如我們的卡被鎖住了，如果是傳統銀行我們可以直接到銀行請櫃員幫我們解鎖，但因為數位銀行無法透過網路辨別我們的身分，因此往往需要打電話，但是打電話常常等很久都沒有人來接，等個4、50分鐘都是常態。
除了要等很久之外，我們在澳洲還有語言的問題，雖然澳洲有翻譯專線可以打，但是因為涉及身分驗證的問題，我之前有遇過接電話的人不接受翻譯電話，他們要求只能本人打電話，連請朋友在旁邊幫忙翻譯都不行，雖然應該不是每間銀行都有這種情形，但是因為我自己有遇過因此提出來和大家分享。
另外，數位銀行的優惠利率往往需要達成一定的條件而且存款金額達到一個上限之後利率就會調降。雖然那些條件大部分都不難但就是有點麻煩，當然這點因人而異啦。而優惠利率往往存款到了一個上限就會調降，有些上限比較低的可能是5萬澳幣，比較高的可能是25萬或100萬澳幣，雖然這是個缺點沒錯，但是因為我沒有那麼多錢所以這個對我來說不是煩惱嗚嗚。
澳洲常見的6間數位銀行介紹
BOQ(Bank of Queenland)
–BOQ是目前澳洲活存利息最高的銀行之一，達成條件後的活存利息高達5.50%，但最高利息的活存額度只有5萬塊，是今天介紹的所有銀行中額度最低的，存款超過5萬塊的利息有3%。
-最高活存利息5.50%有年齡限制14-35歲
-36歲以上的朋友在最高存款額度25萬內可享有5.00%的利息
-BOQ在國內的大部分atm提款是不用額外手續費的，但於國外提款機提款則要$5手續費。
-5萬的優惠利息最高存款額度，在澳洲打工認真存一下就到了，存滿5萬後一個月利息可以拿大約$200，可以當好幾週的飯錢了。
-最多可以開9個saving account，方便有習慣分開不同存款目標的帳戶的朋友，只要達成了優惠利息條件，所有的帳戶都會同時享有優惠利率，不需要重複達成很多次。
▶優惠利息條件：
1.年齡14-35
2.當月進帳$1000以上，轉進去之後就可以轉出來，但不可以是個人帳戶間轉帳，像是從自己的everyday account轉到saving account就不行
3.完成五筆消費不限金額，一定要是完成的消費，pending的不行，提款也可以，但是只有BOQ把提款包括在內
ING
–ING是澳洲知名度最高，也是最大的一家的一家數位銀行，優惠利息和BOQ一樣有5.50%，最高存款額度是10萬，是今天介紹的銀行中額度第二低的。
–ING的優惠利率條件比較多，最麻煩的是當月的餘額一定要高於上個月，等於如你急需用錢，領了一大筆錢出來又沒有辦法在月底結算利息之前存回去的話，那利息就會降到0.55%，我覺得比較不彈性。而且ING的開戶比起其他間銀行來說是比較麻煩的，不像其他間銀行只要自己在家手機按一按就可以申請成功，ING要將資料印出來並跑去郵局一趟，請郵局人員驗證簽好名之後才能完成申請，不太適合懶人。
-ING除了利息很高以外最出名的就是常常送福利，如果不著急開戶的朋友可以考慮等等看等有活動的時候再開。
-ING每個月會有5次atm免手續費，就算是跨國的atm也可以，出國玩可以直接在當地的atm領錢，回台灣也可以直接在台灣領台幣，這5次的免手續費不是一開始就不收，而是先被扣款手續費之後銀行會再撥款給你，一個月5次一般來說是很夠用了。
-跨國交易也不用手續費，對喜歡在國外的網站網購的朋友來說是很好的福利，和提款一樣，ING並不是一開始就不扣手續費，是會先扣了之後再退還。
-使用和saving account綁定的Orange帳戶繳水電瓦斯會有1%的現金回饋(每個財政年最多$100回饋)
▶優惠利息條件：
1.當月進帳$1000以上(不包含個人帳戶間轉帳)
2.當月餘額要高於前一個月
3.完成五筆消費不限金額
UBank
–UBank是NAB旗下的數位銀行，覺得大銀行有安全感的朋友可以考慮UBank。UBank的利息雖然不是最高的但也有5.10%，而且額度有到25萬，每個月要達成的條件也非常簡單，只需要有$200的進帳就夠了，對於錢多而且懶得達成有的沒有條件的朋友來說這是一間非常不錯的選擇
-UBank最大的限制就是只有PR或者是公民身分來能申請，雖然如此但我身邊沒有公民身分的朋友有成功申請過，大家還是可以試試，反正拿手機點一點就好了。
–UBank的app可以連結其他銀行的帳戶，直接從UBank的帳戶就可以看到其他帳戶的存款情形，方便統一管理查看。最多一次可以開到10個Saving Accounts，方便不同的存款目的可以開不同的存款帳戶，只要達成了優惠利息條件，所有的帳戶都會同時享有優惠利率，不需要重複達成很多次。
-UBank也是完全不用跨國刷卡手續的。在國內外ATM提款大部分不用手續費，但是某些ATM還是會要求，這點大家可能要自己嘗試看看才會知道要不要手續費。
▶優惠利息條件：當月進帳$200以上(不包含個人帳戶間轉帳)
ANZ Plus
–ANZ Plus是ANZ旗下的網路銀行，相較於其他家銀行主打可以開很多個Saving Account來說他一次只能開一個Saving Account，但他在一個saving account內可以同時設立多達99個存錢的目標。
-ANZ Plus最大的優惠是他不用達成任何的條件就有可以有4.90%的優惠利率，對於懶人來說是很大的福音。
-雖然ANZ Plus的優惠利息不需要達成任何條件，但相對的利息也低一點，而且要收手續費的業務也相對較多。
-ANZ在國內大部分提款機提款不用手續費，國外則是除了ANZ的提款機一樣不用手續費之外其餘需要$5手續費。
-最大額度為25萬，超過額度利息降為3.75%
▶ANZ Plus是唯一無須達成任何條件即可享有優惠利率的銀行
UP Bank
–UP Bank是由Bendigo Bank及軟體公司Ferocia聯手推出的數位銀行，是一個創立還沒有很久的數位銀行，相較於其他間銀行來說風格真的差別很大，整個app風格很活潑，顏色也很亮，有很多其他間銀行的app都沒有的方便功能，值得慢慢探索。
–每個月只要完成五筆消費就可以解鎖4.35的優惠利率。
-UP沒有跨國的刷卡手續費，也很適合喜歡跨國網購及出國旅遊的朋友，回到台灣使用這張卡也完全沒有手續費。國內外的大部分ATM提款也都不需要手續費，本人親自嘗試可於全家的國泰ATM提款不用手續費，提款的時候會依匯率轉成台幣，匯率轉換有兩種選項，一種是依當日國泰ATM匯率，另一種是選稍後計算，會依UP的匯率計算，千萬不要依國泰的匯率馬上兌換，匯率很差，要選擇稍後依UP計算的選項匯率比較漂亮。
-UP在申請的時候可以選擇要不要實體的卡片，還蠻環保的，就算一開始選擇不要實體卡片之後也可以再跟他要實體卡片，就算沒有要實體卡片只要在app裡面也是查看卡號及到期日還有CVC，一樣可以網購。
▶優惠利息條件：完成五筆消費不限金額
Virgin Money
–Virgin Money是BOQ旗下的數位銀行，Virgin Money的優惠利息也超級高的，而且額度相當大，有25萬。
-Virgin Money最特別的是要達到5.35%的優惠利息要將saving account鎖起來，等於是金錢沒有辦法彈性的運用，但就算不將他鎖起來，也有5.05%的利息的高利息，額度也很高有到25萬，最多可以開到9個Saving Account。
-Virgin Money的最大特色在於用綁定的Debit帳戶刷卡消費可以得到Virgin Money Point，這個點數可以對換現金或者禮物卡之類的，感覺蠻優惠的。
-和其他銀行一樣大部分的ATM都不需要手續費
▶優惠利息條件：
1.18-24歲當月進帳$1000以上，25歲以上當月進帳$2000以上(不包含個人帳戶間轉帳)
2.完成五筆消費不限金額
3.將Saving Account上鎖可以將利息增加到最高5.35%，不上鎖仍有5.05%
6間數位銀行利息比較
| 銀行 | 最高利息 | 優惠利息最高存款額度 | 滿足條件 |
|---|---|---|---|
| BOQ | 5.50% | 5萬 | 1.年齡14-35 2.當月進帳$1000以上(不包含個人帳戶間轉帳) 3.完成五筆消費不限金額(包含提款) |
| ING | 5.50% | 10萬 | 1.當月進帳$1000以上(不包含個人帳戶間轉帳) 2.當月餘額要高於前一個月 3.完成五筆消費不限金額 |
| UBank | 5.10% | 25萬 | 當月進帳$200以上(不包含個人帳戶間轉帳) |
| ANZ Plus | 4.90% | 25萬 | 無須滿足任何條件 |
| UP | 4.35% | 100萬 | 完成五筆消費不限金額 |
| Virgin Money | 5.35% | 25萬 | 1.18-24歲當月進帳$1000以上，25歲以上當月進帳$2000以上(不包含個人帳戶間轉帳) 2.完成五筆消費不限金額 3.將Saving Account上鎖可以將利息增加到最高5.35%，不上鎖仍有5.05% |
結語
澳洲的匯率相比台灣高出非常多，建議大家如果想要較高利息的話還是開個數位帳戶存錢比較好。雖然要達成一些條件，但只要好好規劃，日常開銷有意識地刷這些卡，或設成薪轉帳戶，其實目標都不難達成。希望這篇文章有幫助到對於澳洲數位帳戶有疑問的朋友，如果有任何關於澳洲數位帳戶的問題都歡迎留言或到IG私信我喔。
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